A margem consignável do INSS em 2026 é de 40% do benefício, sem reserva separada para cartão. Veja quanto isso representa em reais, do salário mínimo ao teto, e o que muda a partir de 2027.
Quer aplicar isso ao seu caso?
Faça uma análise inicial com a equipe Alpha e veja margem, perfil e melhor caminho antes de contratar.
A margem consignável do INSS em 2026 é de 40% do valor do benefício, sem separação obrigatória entre empréstimo e cartão. Isso quer dizer que quem recebe o salário mínimo (R$ 1.618) pode comprometer até R$ 647,20 por mês com consignado, e quem recebe o teto do INSS (R$ 8.475,55) pode chegar a R$ 3.390,22.
Os dois valores de referência — salário mínimo e teto — foram atualizados em janeiro de 2026, com reajuste de 3,9% para quem ganha acima do piso. Servem de base para qualquer aposentado ou pensionista calcular a própria margem: basta multiplicar o valor do benefício por 0,40.
O que é margem consignável?
Margem consignável é a parte do benefício que pode ser descontada direto na folha de pagamento para quitar empréstimo, cartão de crédito consignado ou cartão de benefício. O desconto é automático: sai antes de o dinheiro cair na conta.
Por que o percentual é 40% e não 45% como antes?
Até maio de 2026, a regra dividia a margem em duas partes fixas: 35% para empréstimo e 10% reservados só para cartão consignado, somando 45%. A Medida Provisória 1.355/2026, que criou o programa Novo Desenrola Brasil, uniu tudo em um único limite de 40%, sem reserva obrigatória para cartão. Na prática, quem não usa cartão consignado pode colocar o valor inteiro em empréstimo.
Quanto dá 40% da aposentadoria? Veja exemplos
- Benefício de R$ 1.618 (salário mínimo): margem de até R$ 647,20
- Benefício de R$ 3.000: margem de até R$ 1.200,00
- Benefício de R$ 5.000: margem de até R$ 2.000,00
- Benefício de R$ 8.475,55 (teto do INSS): margem de até R$ 3.390,22
Esses valores são o limite máximo. Quem já tem consignado ativo precisa descontar o valor das parcelas em curso para saber quanto ainda sobra de espaço.
Ainda existe reserva separada para cartão consignado?
Não. Antes da mudança, 10% da margem só podia ser usado em cartão, mesmo que a pessoa preferisse um empréstimo. Hoje os 40% são únicos: o cartão consignado benefício e o cartão de crédito consignado continuam limitados a até 5% cada um, mas esse valor agora sai do mesmo total de 40%, e não é mais um espaço à parte.
A regra é igual para quem recebe BPC?
Não. O Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS), pago a idosos e pessoas com deficiência de baixa renda, segue uma margem própria de 35% (30% para empréstimo e 5% para cartão). A margem de 40% vale para aposentadoria e pensão por morte do INSS.
Essa margem de 40% é definitiva?
Não necessariamente. O texto já prevê queda gradual nos próximos anos: 38% em 2027, 36% em 2028, 34% em 2029, 32% em 2030 e 30% em 2031. Além disso, a MP 1.355/2026 ainda precisa ser votada pelo Congresso Nacional: o prazo de vigência foi prorrogado até 16 de setembro de 2026 e a proposta segue aguardando a instalação da comissão mista que vai analisá-la. Enquanto isso não acontece, a regra dos 40% continua valendo normalmente para quem contrata consignado hoje.
Onde conferir a margem exata?
O valor exato, já descontando o que a pessoa tem contratado, aparece no extrato de empréstimo consignado dentro do aplicativo ou site Meu INSS. É esse número — não a conta feita em casa — que o banco ou correspondente usa para aprovar uma nova operação.
Sei a margem. E agora?
Saber o número é o primeiro passo. O seguinte é decidir o que fazer com ele: contratar um novo consignado, fazer portabilidade de um contrato com juros mais altos ou usar o espaço livre para refinanciar e reduzir o valor da parcela. Cada escolha muda quanto sobra no fim do mês, e o cálculo é diferente para cada pessoa.
Se você já sabe sua margem e quer entender qual operação cabe no seu caso — simulação de consignado para aposentados e pensionistas do INSS, portabilidade ou redução de parcela —, fale com a Alpha Consig e peça uma orientação e simulação sem compromisso. A conversa é gratuita e ajuda a decidir com números na mão, antes de assinar qualquer contrato.
